Dafür nehmen Großstädter einen Kredit auf
Ob Eigenheim, Auto oder Kontoausgleich - Die Gründe für eine Kreditaufnahme sind verschieden. Das sind die TOP 8!
Das Leben in der Großstadt ist teuer. Je nach Job und Wohnort dauert es mitunter sehr lange, bis rein von den Einnahmen ausreichend gespart werden kann, damit die eigenen Wünsche erfüllt werden können. Andere Ausgaben sind dringend und können nicht aufgeschoben werden. So wundert es nicht, dass Großstädter durchaus kreditfreudig sind. Aber für was werden Kredite eigentlich aufgenommen? Dieser Artikel schaut sich das an.
Autofinanzierung an der Spitze
Das verwundert nicht. Die Preise für Neu- und Gebrauchtwagen sind hoch und selten ist es möglich, diese Summe anzusparen. Immerhin setzen etliche Berufe das Vorhandensein eines Autos voraus, sodass die Kreditaufnahme notwendig wird. Die Kreditstatistik von Finanzcheck unterstreicht dies:
- Prozentsatz - rund 33 Prozent der Kredite entfielen in den befragten Großstädten Berlin, Stuttgart, Hamburg, München und Köln auf den Kauf eines Autos.
- Neu oder gebraucht? - aus der Umfrage geht das nicht hervor, doch zeigen ältere Umfragen, dass die meisten Autokredite für Gebrauchtwagen aufgenommen werden. Es gibt keine Annahme, dass sich das großartig geändert hat.
Für die Autofinanzierung stehen stets mehrere Möglichkeiten offen. Tatsächlich nutzen immer noch viele Autokäufer die Händlerfinanzierung, obgleich diese deutlich teurer ist als die Autokredite auf dem freien Markt. Je nach Bonität, Kreditsumme und Anbieter lassen sich hohe vierstellige Beträge einsparen.
Die Immobilie als Traum
Glücklich ist der, der das finanzielle Polster hat, um eine Immobilie vom Sparbuch aus zu bezahlen. Die meisten Menschen benötigen eine Immobilienfinanzierung. In den befragten Städten waren es 27 Prozent der Teilnehmenden, die angaben, bereits ein entsprechendes Darlehen aufgenommen zu haben. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung handelt:
- Höhe – sie ist nicht beziffert, doch ausgehend von den genannten Städten dürften sich die Darlehenssummen im deutlichen sechsstelligen Bereich bewegen.
- Worauf achten? – wer heute eine Immobilienfinanzierung plant, sollte hinsichtlich der vermutlich steigenden Zinsen auf eine lange Zinsbindung achten. Auch die Bereitstellungskonditionen, Tilgungsquoten und Optionen, das Eigenkapital durch Eigenleistung zu erhöhen, sind wichtig.
Einrichtung und Technik
Diese Ergebnisse kommen auf den dritten und vierten Rang:
- Einrichtung/Möbel - mit 19 Prozent aller Kredite liegen diese Kreditgründe auf dem dritten Platz. Es ist davon auszugehen, dass sich hinter den Krediten oftmals der Kauf einer neuen Küche verbirgt und die Kredite selten dazu genutzt wurden, nur einzelne Möbelstücke zu erwerben. Eher ist von Kompletteinrichtungen auszugehen.
- Technik - sie liegt mit 13 Prozent auf dem vierten Platz. Es ist nicht bekannt, welche Technik genau gemeint ist.
Umschuldung und Dispoausgleich
Prozentgleich mit dem Verwendungszweck "Technik" liegt der Ausgleich des Girokontos. Einen Prozentpunkt weniger hat die Umschuldung. Generell ist es vorteilhaft, dass diese beiden Kreditgründe weit oben in der Kreditstatistik stehen:
- Dispoausgleich - der Dispositionskredit ist stets der teuerste Kredit. Sicherlich ist er unkompliziert, da er mit dem Konto verknüpft und somit einfach zu nutzen ist, doch die Rückzahlung des Dispos fällt vielen Menschen sehr schwer. Wer merkt, nicht von selbst dauerhaft aus den roten Zahlen herauszukommen, sollte stets nach einem entsprechenden Kredit suchen. Es gibt online viele Kredite mit genau diesem Zweck.
- Umschuldung - teilweise ist sie notwendig, teilweise ist sie schlichtweg günstiger. Ältere Kredite laufen meist noch unter einem deutlich höheren Zinssatz. Ist es möglich, den Altkredit umzuschulden, sparen Verbraucher natürlich. Allerdings muss eine solche Umschuldung geprüft werden, da mitunter die Vorfälligkeitsentschädigung zum Tragen kommt.
Beide Kredittypen zeichnen sich mitunter durch günstigere Zinsen aus. Gerade Umschuldungskredite haben einen geringen Zinssatz. Das ist der Verwendung geschuldet. Da der Kreditnehmer eine alte Verbindlichkeit ablöst und somit keine neuen Schulden aufbaut, ist das Risiko für die Bank geringer. Ähnliches gilt bei dem Ausgleich des Girokontos. Schulden werden mit dem Kredit abgetragen, aber nicht angehäuft. Zusätzlich sparen die Nutzer noch bares Geld.
Ausbildung: Investition in die eigene Zukunft
Acht Prozent der Befragten gaben an, einen Kredit für die Ausbildung genutzt zu haben. Dahinter verbergen sich mehrere Möglichkeiten:
- Fortbildung – der Kredit könnte für eine selbst finanzierte Fort- oder Weiterbildung genutzt worden sein.
- Ausbildung – einige Berufssparten fallen nicht unter die gewöhnliche Ausbildung, sondern müssen vom Auszubildenden selbst bezahlt werden.
- Studium – ob direkt an der Uni oder auch nebenberuflich als Fernstudium: Die Kosten für ein Studium bedürfen häufig einen Kredit.
Inwieweit in den Antworten der Befragten auch die Ausbildungsförderung als Kredit deklariert wurde oder ob ein Kredit benötigt wurde, um beispielsweise die erste eigene Wohnung am Ausbildungsort einzurichten, bleibt jedoch offen.
Sonstiges: Konsum und wichtige Ereignisse
Ebenfalls acht Prozent der Kreditaufnahmen entfallen laut der Umfrage auf Renovierungen oder den Umzug.
Mit nur drei Prozent der Kredite tauchen folgende Zwecke in der Statistik auf:
- Führerscheinfinanzierung
- Sonstiges (Hochzeit, Tierarzt, Fahrrad etc.)
Wenige der Befragten gaben an, einen Kredit ohne einen direkten Zweck aufgenommen und genutzt zu haben.
Das Alter entscheidet
Wenngleich fast in allen Altersgruppen dieselben Themen eine Rolle spielen, so variieren die Kreditgründe doch je nach Altersklasse:
- 18 bis 29 Jahre - an erster Stelle stehen hier Möbel mit 25 Prozent. Das ist verständlich, immerhin müssen viele Menschen in diesem Alter ihre erste Wohnung einrichten. Knapp dahinter folgt die Anschaffung eines Autos, mit 17 Prozent wird die Aus- oder Fortbildung angegeben.
- 30 bis 40 Jahre - es überrascht wenig, denn der Immobilienkredit steht mit 36 Prozent weit vorne. Mit 31 Prozent ist die Anschaffung des Autos auf dem zweiten Platz, deutlich abgeschlagen mit nur 18 Prozent liegen Möbel.
- 41 bis 54 Jahre - Auto, Eigenheim, Ausgleich Girokonto. Das sind die drei Hauptgründe für eine Kreditaufnahme in diesem Alter. Die Prozentzahlen bewegen sich im ähnlichen Bereich wie in der Altersgruppe zuvor: 33 Prozent Autokredit, 17 Prozent Girokontoausgleich.
- 55 bis 73 Jahre - wieder stehen die Autokredite ganz vorne. Doch noch rund 23 Prozent der aufgenommenen Kredite betreffen die Finanzierung eines Eigenheims, während Möbel mit 19 Prozent auf dem dritten Platz stehen.
Sieht man sich die Zahlen an, so verbirgt sich in keiner Altersgruppe eine echte Überraschung. In jungen Jahren ist die persönliche Gewichtung natürlich völlig anders, während ab dem dreißigsten Lebensjahr der große Wunsch angefasst wird, ein eigenes Heim zu errichten. Dass der Autokauf in jeder der genannten Gruppen eine hohe Gewichtung hat, hängt mit von der Lebensdauer des Autos und der sich eventuell verändernden Lebenssituation ab. Das kleine Auto, welches während der Ausbildung reichte, wird später zu einem Familienfahrzeug – oder aber, es hat seinen Zenit deutlich überschritten.
Fazit – hinter vielen Krediten stehen plausible Gründe
Teilweise klingt es medial so, als würden Kredite völlig planlos und ohne sinnvollen Zweck aufgenommen. Die Umfrage von Finanzcheck beweist jedoch das genaue Gegenteil, denn die Hintergründe für die Kreditaufnahmen sind nicht nur plausibel, sondern meist notwendig oder schlichtweg sinnvoll. Die Anschaffung eines neuen Autos ist ohne Finanzierung oft nicht stemmbar, ein Eigenheim jeglicher Art setzt ebenfalls eine Finanzierung voraus. Umschuldungen oder der Ausgleich des Girokontos hingegen beweisen, dass die Kreditnehmer konkret nachgedacht und nach einer günstigen und empfehlenswerten Lösung gesucht haben.